Posso contratar mais de um financiamento imobiliário?

O financiamento é a forma mais comum de as pessoas adquirirem um imóvel. Apesar de ser a maneira mais utilizada, também é a que gera mais dúvidas. Uma delas é se é possível ter mais de um financiamento imobiliário.

Tal questionamento surge principalmente para aqueles que pretendem investir em imóveis, como comprar um apartamento para obter mais renda por meio da locação, por exemplo.

Ainda é o caso de pais que querem ajudar os filhos a comprarem uma linha de crédito para conseguir um imóvel por meio da composição de renda. Se você também quer saber mais sobre o assunto, não deixe de acompanhar este post.

A seguir, você vai entender como funciona um financiamento e se é possível contratar mais de um ao mesmo tempo. Acompanhe!

Como funciona um financiamento imobiliário?

Trata-se de uma linha de crédito oferecida pelas instituições financeiras para a compra, construção ou reforma de imóveis, que pode ser tanto para moradia quanto para comércio.

Ou seja, é uma modalidade de empréstimo utilizada para a aquisição de um imóvel novo ou usado. Em geral, ela costuma cobrir até 90% do valor total da casa ou apartamento e pode durar até 35 anos.

O pagamento é feito em parcelas mensais, cujos juros e taxas variam conforme a instituição financeira escolhida.

Quem pode financiar um imóvel?

Se você deseja financiar um imóvel, saiba que é preciso se enquadrar nas seguintes condições:

ter acima de 18 anos ou ser menor emancipado com no mínimo 16 anos;
não ter o nome negativado em órgãos de proteção ao crédito;
comprovar renda suficiente para pagar as dívidas;
ser brasileiro nato, naturalizado ou estrangeiro com visto de residência permanente;
não ter problemas com o Fisco nem com a Previdência Social.

Além disso, será necessário apresentar os seguintes documentos:

RG e CPF;
comprovante do estado civil;
comprovante de renda;
Certidão Conjunta Negativa de Débitos relativos a Tributos Federais e Dívida Ativa da União ou Certidão Conjunta Positiva com Efeito de Negativa de Débitos relativos a Tributos Federais e Dívida Ativa da União;
matrícula atualizada do imóvel.

Vale lembrar que os documentos solicitados podem variar de uma instituição para outra. Por isso, é importante pedir uma lista com todos os necessários.

Posso ter mais de um financiamento imobiliário?

Sim, é possível contratar mais de um financiamento habitacional ao mesmo tempo. Aliás, não há limite para o número de financiamentos contratados por pessoa. Porém, devemos lembrar que as parcelas não podem comprometer mais do que 30% da renda mensal.

Por isso, para obter mais de um financiamento imobiliário, o processo é bastante semelhante ao primeiro. Ou seja, é necessário ir ao banco, passar novamente por uma análise de crédito, ter a renda mensal verificada, realizar uma avaliação do imóvel e fornecer a documentação solicitada.

Então, para conseguir fazer mais de um financiamento simultaneamente, a soma das parcelas não pode ultrapassar 30% da sua renda mensal.

Quando não é possível fazer outro financiamento habitacional?

Existem situações em que há alguns impeditivos para um segundo financiamento. Uma delas diz respeito ao uso do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) para a compra de um imóvel.

O Sistema Financeiro da Habitação (SFH) é o tipo de financiamento mais utilizado e o uso do FGTS é feito por meio dele. Desse modo, se você tem um financiamento ativo feito com uso do FGTS, não poderá empregá-lo para um segundo, caso seja feito por meio do SFH.

Por outro lado, se o seu imóvel já está quitado ou se o financiamento ativo foi feito por meio do Sistema Financeiro Imobiliário (SFI), é permitido o uso do FGTS para financiamentos de até R$1,5 milhão, desde que você se enquadre nas condições do uso do fundo, que são:

ter, no mínimo, 3 anos (consecutivos ou não) de trabalho sob o regime trabalhista — FGTS;
não ter um financiamento imobiliário ativo via Sistema Financeiro da Habitação (SFH) em seu nome em qualquer região do país;
não ser possuidor, proprietário, promitente, cessionário, comprador, usufrutuário de outro imóvel residencial, concluído ou em construção na mesma cidade onde você reside, incluindo municípios vizinhos ou que façam parte da mesma região metropolitana;
não ser possuidor, proprietário, promitente, cessionário, comprador, usufrutuário de outro imóvel residencial, concluído ou em construção na mesma cidade onde você trabalha, incluindo municípios vizinhos ou que façam parte da mesma região metropolitana.

É importante lembrar que o Fundo de Garantia só pode ser aplicado para a compra de imóvel. Desse modo, não pode ser usado para:

ampliação do imóvel;
reforma do imóvel;
compra de materiais para construção;
aquisição de imóveis para terceiros.

Ainda em relação ao FGTS, você deve saber que é preciso seguir alguns prazos para utilizá-lo novamente. Observe quais são:

aquisição — 3 anos para nova entrada para a compra ou venda do mesmo imóvel;
amortização — se usou na entrada, pode usar de imediato para amortização do financiamento, podendo o trabalhador efetivar a cada 2 anos;
pagamento de parte da prestação — se usou na entrada ou até para amortizar o saldo devedor, poderá empregar normalmente, podendo renovar até 12 meses.

Então, quando posso ter mais financiamentos ao mesmo tempo?

Como você viu, o SFH contém regras mais rígidas que devem ser seguidas, principalmente em relação ao uso do FGTS. Porém, se você já tem um financiamento ativo e pretende ter um segundo, há outras opções, como por meio do SFI — Sistema Financeiro Imobiliário — ou usando programas como o Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE), que é um tipo de linha de crédito oferecida pela maioria dos grandes bancos tanto públicos quanto privados e que usam os recursos obtidos dos rendimentos das poupanças.

Afinal, o que mais importa para a instituição financeira na hora de conceder outros financiamentos é a sua capacidade de quitar as prestações. Aliás, grande parte delas aceita, inclusive, a composição de renda, isto é, a união da renda de duas ou mais pessoas para a aprovação do crédito habitacional.

Portanto, é possível ter mais de um financiamento imobiliário ao mesmo tempo, e essa é uma excelente oportunidade para investir em imóveis e obter renda passiva por meio da locação.

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