Aprenda como funciona o financiamento de imóvel na planta
Comprar a tão sonhada casa própria é a meta de boa parte da população. Contudo, por conta do alto valor das propriedades, muitos indivíduos estão investindo no financiamento de imóvel na planta. Já pensou nessa possibilidade?
São apartamentos modernos, novinhos, e que apresentam um valor bem mais acessível que os demais. E o melhor: assim como acontece com os espaços já prontos ou usados, os que ainda estão na planta podem, tranquilamente, ser financiados!
Para garantir a escolha certa e não encontrar dor de cabeça, o caminho ideal é se informar e conhecer a fundo essa modalidade. Quer saber mais? Continue a leitura!
Tudo sobre o financiamento de imóvel na planta
Quando falamos sobre o financiamento de imóveis na planta, automaticamente, muitas pessoas ficam cheias de dúvidas. Afinal, como esse processo funciona?
Antes de tudo, é preciso saber que um imóvel na planta é aquele que ainda não foi construído. Ou seja, tudo o que você terá sobre o seu novo lar será o projeto desenvolvido pela construtora. Por conta desse detalhe, esses empreendimentos costumam apresentar um valor bem mais acessível, quando comparados aos espaços prontos para uso.
Também é válido ressaltar que, ao realizar o financiamento desse tipo de imóvel, você não pagará apenas o empréstimo, mas também a construção do imóvel.
Funciona assim: em média, os futuros proprietários têm de 16 a 36 meses para pagarem as primeiras parcelas, que servirão para financiar a construção. Depois dessa etapa, será preciso procurar um banco e firmar outro contrato: dessa vez, o pagamento será referente ao valor do imóvel na planta.
Para explicar melhor, selecionamos abaixo as principais etapas desse processo. Confira!
Aprovação de crédito
Para liberar o financiamento de imóveis na planta, o banco fará uma avaliação detalhada do seu cadastro, bem como do empreendimento em si. O primeiro passo é conferir com a construtora se o projeto está sendo desenvolvido conforme as leis.
Estando tudo certo, a instituição financeira analisará o perfil do comprador; isso quer dizer que o seu crédito terá que ser aprovado. Além disso, as parcelas das mensalidades não poderão ser maiores que 30% do seu rendimento.
Apresentação de documentos
Para que essa análise seja feita, tanto o comprador quanto o próprio empreendedor do imóvel deverão apresentar alguns documentos para a instituição financeira.
O comprador, por exemplo, precisará encaminhar RG, CPF, comprovante de renda, certidão de casamento (se houver), extratos do banco e declarações do Imposto de Renda (IR).
Espera da entrega das chaves
Após o pagamento das parcelas iniciais, o comprador receberá as chaves do apartamento. No entanto, neste momento, também será preciso quitar o valor em aberto do imóvel.
A recomendação é que você se organize financeiramente e faça uma poupança para conseguir cumprir com as suas obrigações sem fazer novas dívidas.
Cuidados que devem ser tomados ao optar pelo financiamento
Se interessou pela ideia de financiar um imóvel na planta? Excelente! Porém, é indicado tomar alguns cuidados antes de fechar negócio com qualquer empresa. Veja os principais:
Pesquise sobre a empresa
Faça uma profunda pesquisa a respeito da empresa com a qual você pretende fechar negócio. Acesse as páginas nas redes sociais, confira avaliações de outros clientes e garanta que a construtora ou incorporadora é de confiança.
Procure imóveis com preços mais baixos
Economizar é sempre bom. Por isso, evite solicitar um financiamento de forma precipitada. Quanto mais você pesquisar, maiores são as suas chances de encontrar empreendimentos por valores dentro do seu orçamento.
Leia o contrato
Lembre-se sempre de ler atentamente o contrato de compra e venda. No documento, estarão todas as informações relevantes sobre o negócio que será fechado, como:
- medidas do apartamento;
- valor do imóvel;
- formas de pagamento;
- multas;
- prazo de entrega das obras.
Caso ainda esteja com receio de fazer um financiamento de imóvel na planta, contrate os serviços de uma imobiliária reconhecida. Pesquise por uma empresa que conte com uma equipe de profissionais especializados para auxiliar você em todo o processo!
Gostou do nosso post exclusivo? Para se aprofundar no assunto, veja também as 5 razões para adquirir um imóvel na planta!
Quais são as vantagens reais do financiamento na planta?
Financiar um imóvel na planta tem uma vantagem financeira que muita gente subestima: o preço travado no lançamento. Quando você compra antes da entrega, o valor do imóvel está fixado no contrato. Se a região valorizar durante a obra, você entrega as chaves com um patrimônio já acima do que pagou, sem ter feito nada além de esperar.
Outra vantagem é o parcelamento da entrada durante o período de obra. Ao contrário de um imóvel pronto, onde você precisa ter a entrada disponível de uma vez, na planta você pode dividir os 20% a 30% de entrada em parcelas mensais ao longo dos 24 a 48 meses de construção. Isso dá fôlego para quem está organizando as finanças e ainda paga aluguel.
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Como funciona cada fase do pagamento na planta
O financiamento de imóvel na planta tem três fases bem definidas que você precisa entender antes de assinar qualquer contrato.
Fase 1, período de obras: Você paga o sinal (geralmente 5% a 10% do valor) e depois parcelas mensais até a entrega das chaves. Essas parcelas são reajustadas pelo INCC (Índice Nacional de Custo da Construção), que costuma ficar acima do IPCA em anos de aquecimento do setor.
Fase 2, entrega das chaves: Na entrega, você precisa ter o saldo restante disponível. Se financiou o saldo com banco, é nesse momento que o financiamento bancário entra. Se pagou à vista com a construtora, recebe as chaves sem contrair dívida com banco.
Fase 3, financiamento bancário: Após a entrega, o saldo que não foi pago à construtora vai para um banco. É aqui que entram as taxas de juros do mercado (TR + taxa do banco), o prazo de financiamento (até 35 anos) e as condições do seu cadastro. Nessa fase, o imóvel já está registrado em seu nome como garantia do financiamento.
Riscos que você precisa conhecer antes de assinar
O principal risco do financiamento na planta é o atraso na entrega. A lei permite que a construtora atrase até 180 dias sem penalidade. Além desse prazo, você tem direito a rescisão com devolução de valores pagos corrigidos, ou a multa sobre o valor do contrato. Exija que o contrato especifique claramente a data de entrega e as penalidades por atraso.
Outro ponto de atenção é a solidez financeira da construtora. Verifique o histórico de entrega de outros empreendimentos, pesquise reclamações em sites de defesa do consumidor e, se possível, visite obras já entregues pela empresa. Uma construtora com boa reputação reduz muito o risco de atraso ou interrupção das obras.
Também é importante entender que o INCC aplicado durante as obras pode elevar o valor final do imóvel acima do previsto inicialmente. Em anos com INCC alto, essa variação pode ser significativa. Simule o cenário com INCC de 8% a 10% ao ano para ter uma estimativa conservadora do valor final.
Financiamento na planta vs. imóvel pronto: qual escolher?
A resposta depende da sua situação atual. Se você ainda paga aluguel e tem um prazo compatível com o período de obra, a planta pode ser a melhor opção financeiramente. Você parcela a entrada, trava o preço de lançamento e entra no imóvel valorizado.
Se você precisa se mudar rapidamente, tem família grande ou não quer assumir o risco de atraso de obra, o imóvel pronto é mais seguro e direto. A desvantagem é que você precisa ter a entrada disponível de uma vez e o preço já incorpora a valorização que ocorreu desde o lançamento.
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Perguntas frequentes sobre financiamento na planta
Posso usar o FGTS no financiamento de imóvel na planta?
Sim, mas com restrições. O FGTS pode ser usado para amortizar o saldo devedor ou como parte do valor de entrada, desde que o imóvel se enquadre nas regras do programa (valor máximo varia por região e o comprador não pode ter imóvel no mesmo município).
O que acontece se eu não conseguir aprovação no banco na entrega?
Você pode tentar outro banco, renegociar com a construtora um prazo extra, ou buscar um comprador para o imóvel (cessão de direitos). Se não houver solução, a rescisão com a construtora devolve uma parte do que foi pago, com retenção de multa conforme o contrato.
A construtora pode aumentar o preço depois que assino o contrato?
Não pode aumentar o preço base, mas pode aplicar os índices de reajuste previstos no contrato (normalmente o INCC durante a obra e o IPCA ou IGP-M após a entrega). Leia com atenção a cláusula de reajuste antes de assinar.
A equipe da i9vale Imóveis de Luxo acompanha você desde a escolha do empreendimento até a entrega das chaves, incluindo a aprovação do financiamento bancário. Entre em contato para uma consultoria sem compromisso.
