Consórcio de imóvel vale a pena? Descubra aqui!

Sonhar com a casa própria é o primeiro passo para realizá-la. Muitos já imaginaram as cores das paredes, a disposição dos móveis e até o cheirinho de café na cozinha. Mas quando chega a hora de tirar o sonho do papel, surgem as dúvidas: o consórcio de imóvel vale a pena?

Quer dizer, o consórcio é uma das alternativas para adquirir um imóvel e tem sido escolhido por muitas pessoas que buscam uma forma planejada e organizada de alcançar esse objetivo. Mas será que ele realmente é a melhor opção para a sua realidade?

Para você esclarecer as suas principais dúvidas sobre o assunto, preparamos este conteúdo. Continue lendo!

O que é um consórcio de imóvel?

O consórcio de imóvel é uma alternativa prática e econômica para adquirir a casa própria ou um imóvel para investimento

Como funciona o consórcio de imóvel?

• Grupo de participantes – o consórcio reúne pessoas interessadas em comprar imóveis, formando um grupo gerenciado por uma administradora;
• Pagamentos mensais – cada integrante paga parcelas mensais que formam um fundo comum;
• Contemplação – os participantes são contemplados por sorteio ou lances. Quando contemplado, você recebe uma carta de crédito para adquirir o imóvel.

 Quais as vantagens de um consórcio de imóveis? 

Se você está se perguntando se o consórcio de imóvel vale a pena, listamos que vantagens mostram como ele pode ser uma escolha inteligente e econômica. Confira:

Sem juros

Uma das maiores vantagens do consórcio é que você não paga juros, apenas uma taxa de administração, geralmente baixa que os juros cobrados em financiamentos. Isso torna o custo total mais previsível e acessível. Afinal, você sabe exatamente quanto pagará ao longo do tempo, entende?

O mesmo nem sempre acontece com outras opções, como o financiamento, onde os juros podem variar dependendo do contrato e da economia do país. Além disso, no financiamento, o custo total costuma ser maior, já que os juros são aplicados sobre o valor financiado ao longo do prazo.

Parcelas mais acessíveis

As parcelas do consórcio são ajustadas para caber no orçamento mensal de diferentes perfis de compradores. Como não há juros e o pagamento é diluído em um longo período, o valor das prestações tende a ser mais baixo em comparação ao financiamento. Essa característica facilita o planejamento financeiro e reduz o peso no bolso.

Planejamento financeiro

O consórcio é uma opção perfeita para quem não tem pressa de adquirir o imóvel. Ele permite que você organize sua compra de forma gradual, acumulando o valor necessário ao longo do tempo. Essa abordagem ajuda a evitar dívidas de última hora e compras por impulso, promovendo um consumo mais consciente.

Flexibilidade de escolha

Ao ser contemplado, você recebe uma carta de crédito, que funciona como um “cheque” para adquirir o imóvel dos seus sonhos. Essa carta pode ser usada para comprar qualquer tipo de imóvel residencial ou comercial, novo ou usado, desde que esteja dentro do valor contratado. Essa flexibilidade é um grande diferencial em relação a outras formas de compra.

Possibilidade de antecipação

Se você deseja acelerar o processo, pode oferecer lances para tentar ser contemplado antes do prazo. Isso é uma ótima opção para quem já possui alguma reserva financeira e quer conquistar o imóvel mais rápido, sem precisar esperar o sorteio.

Sem entrada obrigatória

Diferente do financiamento, o consórcio não exige entrada. Isso significa que você pode começar a investir em um imóvel sem precisar ter um valor inicial disponível. É uma grande vantagem para quem está começando a planejar a compra e ainda não possui economia suficiente para dar um passo maior.

Valor protegido contra inflação

O valor da sua carta de crédito é atualizado conforme a valorização do mercado imobiliário. Ou seja, quando você for contemplado, o dinheiro disponível terá o mesmo poder de compra que teria no início do contrato, garantindo que você não perca oportunidades por conta da inflação.

Quais são as desvantagens do consórcio de imóveis?

O consórcio de imóveis pode ser uma boa alternativa, mas ele tem algumas desvantagens que você precisa considerar antes de decidir. 

Tempo de espera pela contemplação

Ao optar por um consórcio, você precisa estar ciente de que não terá o imóvel imediatamente. Isso porque a contemplação, que é quando você recebe o crédito para comprar o imóvel, pode demorar. Ela ocorre por sorteio ou lance e, se depender apenas da sorte, o prazo pode ser longo.

Não é indicado para quem tem urgência

Se você precisa de um imóvel rapidamente, o consórcio não é a melhor escolha. Nesse caso, o financiamento costuma ser mais adequado, já que permite adquirir o imóvel imediatamente, mesmo que os custos sejam maiores.

Taxa de administração acumulada

Embora o consórcio não tenha juros, você paga uma taxa de administração ao longo do contrato. Essa taxa pode parecer pequena em cada parcela, mas, no final do plano, representa um valor alto, que deve ser levado em conta no planejamento.

Necessidade de disciplina financeira

No consórcio, é fundamental manter os pagamentos em dia, porque o atraso pode gerar multas ou a exclusão do grupo. Isso exige organização e disciplina para não comprometer o plano.

O que levar em conta antes de aderir a um consórcio de imóvel? 

Para saber se o consórcio de imóvel é a escolha certa para você, avalie alguns fatores.

A necessidade da sua família

Pense nas suas prioridades e nas da sua família.

• O imóvel é urgente? Se você precisa se mudar rápido, o consórcio pode não ser a melhor opção, já que a contemplação pode demorar;
• Planejamento para o futuro: Se a compra do imóvel não é imediata, o consórcio pode ser interessante por permitir poupar de forma organizada.

Tempo disponível para esperar

No consórcio, o tempo para conseguir o crédito depende de sorteios ou lances, o que pode levar meses ou até anos. Pergunte-se:

• Estou disposto a esperar?
• Posso aguardar até ser contemplado sem que isso atrapalhe meus planos?

Seu orçamento mensal

Avalie se as parcelas cabem no seu bolso.

• As parcelas do consórcio são geralmente mais acessíveis que as de um financiamento, mas não podem comprometer seu orçamento;
• Lembre-se de que atrasos podem gerar multas e até a exclusão do grupo.

Perfil financeiro e disciplina

• Você é organizado financeiramente? O consórcio exige disciplina para pagar as parcelas em dia.
• Tem recursos extras? Se quiser aumentar suas chances de contemplação, é preciso estar preparado para dar lances.

Pesquise a administradora do consórcio

Antes de fechar o contrato, certifique-se de que a administradora é confiável e autorizada pelo Banco Central. Isso garante mais segurança para o seu investimento.

Como você viu, a aquisição de um imóvel pode ser realizada de diversas formas, como financiamento, à vista, consórcio. O desafio é decidir qual opção vale mais a pena, dependendo do seu perfil e necessidades.

Portanto, aproveite a visita para tirar as suas dúvidas sobre os principais tipos de financiamento imobiliário e escolha a melhor alternativa!