Como aumentar as chances de ter o financiamento aprovado?

Você já se perguntou por que algumas pessoas conseguem ter um financiamento aprovado rapidamente, enquanto outras enfrentam tantas dificuldades? A verdade é que um pequeno erro pode atrasar ou até impossibilitar o processo. Mas saiba que existem estratégias que podem elevar as possibilidades de você receber aquele “sim” tão esperado.

Neste post, vamos explorar dicas práticas para você entender como aumentar as chances de ter seu crédito liberado. Com essas orientações, adquirir um imóvel pode estar mais perto do que imagina. Continue lendo e descubra como transformar esse desejo em realidade!

Quais fatores influenciam no financiamento?

Para entender como ter o financiamento aprovado, antes é importante conhecer os fatores que influenciam essa decisão. Vários elementos são considerados pelas instituições financeiras ao avaliar uma solicitação de financiamento imobiliário, e todos eles podem impactar a resposta final:

• histórico de crédito — pagamentos em dia e ausência de dívidas pendentes mostram que você é um bom pagador;
• renda mensal — a sua capacidade de pagamento é avaliada pela sua renda. Quanto maior a renda, maior a chance de aprovação;
• tempo de emprego — estabilidade no emprego é um sinal positivo para os bancos, que preferem candidatos que tenham um histórico estável de trabalho;
• valor de entrada — o valor que você tem disponível para dar de entrada no imóvel também influencia bastante a decisão do banco;
• tipo de imóvel — certos tipos de imóveis, como comerciais ou de alto risco, podem ter uma aprovação mais difícil.

O que fazer para ter o financiamento aprovado?

Agora que você já sabe quais fatores influenciam no financiamento, é hora de descobrir como aumentar suas chances de aprovação. Existem várias ações práticas que você pode adotar para se tornar um candidato mais atrativo para as instituições financeiras. A seguir, saiba quais são elas.

Mantenha seu nome limpo

Bancos e instituições financeiras analisam o histórico de crédito dos candidatos para avaliar o risco de inadimplência. Sendo assim, um nome limpo, sem dívidas em atraso ou pendências, demonstra responsabilidade financeira. Isso reflete diretamente no seu score para financiamento, um indicador que mede a sua capacidade de pagamento.

Para manter um bom score, é importante pagar todas as contas em dia, evitar o uso excessivo de crédito e renegociar dívidas antigas. Tenha em mente que quanto melhor seu score, maiores as chances de obter um financiamento com condições favoráveis.

Opte pela composição de renda

A composição de renda consiste em somar a sua renda com a de outra pessoa, como um cônjuge ou familiar, para melhorar a análise financeira. As instituições financeiras veem essa prática como uma garantia maior de pagamento, pois demonstra uma capacidade financeira mais robusta.

Isso é especialmente útil quando a sua renda individual não é suficiente para cobrir as exigências do financiamento desejado. Além disso, ao compor renda, o valor do financiamento aprovado pode ser maior, permitindo a aquisição de imóveis de maior valor.

Inscreva-se no cadastro positivo

Esse cadastro reúne informações sobre seu histórico de pagamentos, incluindo contas de luz, água, telefone, e outros compromissos financeiros. Ao estar inscrito, você permite que as instituições financeiras tenham uma visão mais completa e positiva do seu comportamento de crédito.

Diferentemente do cadastro negativo, que registra apenas inadimplências, o cadastro positivo destaca seu compromisso e pontualidade nos pagamentos. Isso pode melhorar significativamente seu score de crédito, mostrando que você é um bom pagador.

Com um histórico positivo, as chances de obter condições melhores de financiamento aumentam, pois os bancos terão mais confiança na sua capacidade de honrar com os compromissos assumidos.

Movimente sua conta bancária

Movimentar sua conta bancária regularmente demonstra uma boa saúde financeira e aumenta suas chances de ter o financiamento aprovado. Isso ocorre porque as instituições financeiras analisam o fluxo de entradas e saídas na sua conta para avaliar sua capacidade de gestão do dinheiro.

Manter um bom saldo e evitar o uso excessivo do cheque especial são práticas recomendadas. Além disso, utilize seu cartão de crédito de forma consciente, mantendo os pagamentos em dia e evitando o acúmulo de dívidas.

Transações regulares, como pagamentos de contas, depósitos e transferências, mostram ao banco que você tem um controle financeiro organizado. Essa movimentação constante contribui para construir um perfil financeiro sólido e confiável, facilitando a aprovação do seu financiamento imobiliário.

Organize sua documentação

As instituições financeiras exigem uma série de documentos para analisar sua capacidade de pagamento e seu histórico financeiro. Portanto, reúna antecipadamente documentos como RG, CPF, comprovante de residência, comprovante de renda, extratos bancários e declaração de Imposto de Renda.

Manter esses documentos atualizados e de fácil acesso agiliza o processo de análise e evita atrasos na aprovação. Vale lembrar que documentos complementares, como contratos de trabalho e recibos de pagamentos adicionais, também podem ser úteis para demonstrar estabilidade e capacidade financeira.

Ter uma documentação completa e organizada transmite seriedade e preparo, facilitando a análise do banco e aumentando as chances de obter um financiamento com boas condições.

Poupe para uma entrada maior

Quando você consegue juntar uma quantia significativa para dar de entrada, reduz o valor total do financiamento necessário, o que diminui o risco para a instituição financeira. Desse modo, uma entrada maior pode resultar em taxas de juros mais baixas e condições de pagamento mais favoráveis.

Para isso, é preciso planejar e organizar suas finanças, estabelecendo metas de economia mensais. Considere cortar gastos supérfluos e direcionar esses valores para uma poupança específica para a entrada do imóvel. Quanto mais você conseguir poupar, melhor será a sua posição na negociação com o banco, facilitando a aprovação do financiamento e garantindo condições mais vantajosas para a aquisição do seu imóvel.

Reduza dívidas existentes

As instituições financeiras analisam cuidadosamente seu nível de endividamento ao considerar sua solicitação de financiamento. Quanto menores forem suas dívidas, mais saudável parecerá sua situação financeira. Então, priorize a quitação de dívidas com altas taxas de juros, como as do cartão de crédito e cheque especial.

Considere também a possibilidade de renegociar prazos e valores das suas dívidas para facilitar o pagamento. Uma boa prática é criar um plano de pagamento, estabelecendo metas claras para reduzir gradualmente suas pendências.

Adquirir o imóvel perfeito está ao seu alcance, especialmente agora que você conhece as melhores estratégias para ter o financiamento aprovado. Com um histórico financeiro limpo, uma boa composição de renda e uma conta bancária bem movimentada, suas chances aumentam bastante.

Não se esqueça de manter sua documentação organizada e de reduzir suas dívidas existentes. Afinal, cada passo conta para transformar seu sonho em realidade.

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