Saiba por que a queda da Selic aquece o mercado imobiliário

Antes de entender sobre a queda da Selic, é importante que você saiba o que é essa taxa. Ela nada mais é que a taxa de juros brasileira, o que significa que serve de parâmetro para as demais praticadas no Brasil. Logo, exerce grande influência sobre o custo do crédito e, inclusive, na rentabilidade dos investimentos.

Por essa razão, a Selic desempenha um papel de destaque no mercado imobiliário — e é sobre isso que vamos falar neste artigo. Continue a leitura para ficar por dentro desse assunto.

Qual a influência da taxa Selic no mercado imobiliário?

Como a taxa Selic é base para os demais cálculos de juros, consequentemente, as taxas de financiamento tendem a ser mais atrativas quando ela está em queda. Sendo assim, a demanda por crédito imobiliário aumenta, impulsionando a economia.

Além disso, como as condições de pagamento passam a ser mais acessíveis e favoráveis ao público, as instituições financeiras começam a pensar em mais oportunidades para diversificar seus serviços para quem deseja adquirir um imóvel — aqui, o consumidor ganha mais uma vez.

Isso significa que, para ficarem à frente da concorrência, as instituições trabalharão para oferecer melhores vantagens no financiamento para, então, conquistar uma boa parcela do mercado.

Sem contar que taxas de juros mais baixas resultam em menores custos de financiamento para incorporadoras e construtoras. Com isso, novos projetos imobiliários são elaborados, aumentando a oferta de imóveis e potencialmente baixando os preços devido ao aumento da concorrência e da oferta.

Vale a pena comprar um imóvel com a queda da Selic?

Sim, e as vantagens são muitas. Na verdade, esse é o melhor momento para adquirir um bem de valor mais alto. A seguir, explicamos os principais fatores para que você entenda por que é importante aproveitar a queda da Selic para adquirir seu imóvel. Acompanhe!

Taxas de juros menores

Diante de uma queda na Selic, as taxas de juros caem. Como consequência, os financiamentos se tornam mais baratos. Quando você adquire uma propriedade com juros menores, o custo total do empréstimo reduz de maneira significativa ao longo do tempo.

Nesse momento, é possível fazer uma grande economia. Você pode usar o que “sobrou” para valorizar ainda mais o novo imóvel, com reformas, compra de móveis novos etc. Um bom planejamento financeiro permite otimizar o uso dos recursos e, ao mesmo tempo, fazer o imóvel valer mais do que o valor que será pago por ele.

Financiamento mais acessível

Com juros menores, os financiamentos se tornam mais acessíveis, permitindo que mais pessoas tenham acesso a esse tipo de bem. Dessa forma, o consumidor tem um maior poder de compra, uma vez que tem a possibilidade de comprar imóveis de maior valor ou de adquirir mais de uma propriedade.

Com isso, há a possibilidade de aumentar o potencial de ganho por meio da valorização imobiliária ou pela geração de renda passiva por meio de aluguéis.

Sem contar que nem todo mundo consegue comprar um imóvel à vista. Além disso, muitos investidores não veem essa opção de pagamento como muito vantajosa. Com uma maior acessibilidade de financiamento, o tomador do empréstimo poderá ter mais recursos para fazer novos investimentos, inclusive, aqueles voltados para melhorias do novo bem.

Maior retorno sobre o investimento

Em um cenário de queda da Selic, a economia está em um ciclo de crescimento ou recuperação, o que tende a valorizar os ativos, incluindo os imóveis. Investidores que compram durante esses períodos se beneficiam de uma apreciação do valor do imóvel ao longo do tempo, aumentando o retorno sobre o investimento.

Desse modo, é possível melhorar o fluxo de caixa dos investidores que adquirem imóveis para alugar, pois a diferença entre a renda de aluguel recebida e os custos do financiamento aumenta, gerando um retorno mais positivo e estável.

Investir em imóveis durante a queda da Selic é uma alternativa mais lucrativa ao mesmo tempo em que proporciona diversificação para o portfólio do investidor. Isso porque os imóveis são considerados ativos tangíveis e menos voláteis, de modo que oferecem uma combinação de segurança e valorização.

Afinal também vale a pena comprar um imóvel com a alta da Selic?

Sim, na minha opinião é melhor que na baixa. Esse é o melhor momento para adquirir um bem de valor mais alto. A seguir, explicamos os principais fatores para que você entenda por que é importante aproveitar comprar na alta da Selic para adquirir seu imóvel. Acompanhe!

Taxas de juros mais alta

Diante de uma alta na Selic, as taxas de juros aumentam. Como consequência, os financiamentos se tornam mais caros. O custo total do empréstimo aumenta, porém quando houver o anúncio da redução dos juros no ciclo de queda é possível a renegociação para as novas taxas vigentes diante da queda ou até mesmo a portabilidade para outro banco que anunciou a taxa menor.

Preços dos imóveis com maior desconto

Nesse momento, é possível fazer uma maior economia. Você compra o imóvel com preços mais acessíveis e melhores negociações, utilizando de permutas e até mesmo parcelamentos diretos, pois naturalmente neste cenário há uma redução na demanda de compradores, assim gerando as melhores oportunidades de mercado e seu novo imóvel pronto para valorizar quando a selic baixar.

Proteção contra inflação

Os imóveis tendem a valorizar ao longo do tempo, especialmente em cenários de inflação. Quando a Selic está baixa, significa que a economia está aquecida, o que leva a um aumento na demanda por imóveis e, consequentemente, à valorização dos preços das propriedades. Essa valorização ajuda a proteger o poder de compra do investidor ou comprador contra a inflação.

No caso dos aluguéis, essa vantagem é ainda mais interessante. Isso porque os contratos de aluguel incluem cláusulas de reajuste anual baseadas em índices de inflação, como o IGP-M (Índice Geral de Preços – Mercado) ou o IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo).

Ou seja, a renda obtida com aluguéis pode ser ajustada para acompanhar a inflação, mantendo o valor real da renda e protegendo o investidor contra a perda de poder de compra.

Além disso, como dissemos, o fato de os imóveis serem ativos tangíveis oferece uma segurança que muitos investimentos financeiros não proporcionam.

Em tempos de inflação alta, a volatilidade dos mercados financeiros aumenta. Portanto, investir em imóveis proporciona uma diversificação segura e uma proteção contra a inflação, já que os imóveis tendem a ser menos voláteis e mais estáveis.

A taxa Selic é um dos principais indicadores econômicos no Brasil. Logo, suas nuances repercutem em várias áreas, desde o custo do crédito até as expectativas dos investidores e consumidores, afetando tanto a oferta quanto a demanda de imóveis.

Nesse sentido, saber identificar boas oportunidades de compra de imóveis, como no caso da queda da Selic, representa tanto para investidores quanto para quem deseja conquistar sua casa própria a chance de fazer um investimento ainda mais vantajoso. Afinal, a aquisição de um imóvel sempre será benéfica, tendo em vista o seu poder de valorização ao longo do tempo.

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